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Die Überschussbeteiligung der Lebensversicherer und Ihre Rentenhöhe

Sie interessieren sich für die betriebliche Altersversorgung über Ihren Arbeitgber und überlegen sich nun welchen Versicherer Sie nehmen sollen? Welcher Versicherer ist der Richtige? Wer zahlt die höchste Überschussbeteiligung? Auf was sollten Sie sonst noch achten?

In der täglichen Praxis bemerken wir häufig, das viele Kunden sich bei Ihrer Altersversorgung nicht mit solchen Details auseinandersetzen. Doch dies kann teuer werden…!

 

Überschussbeteiligung

1% mehr oder weniger Überschussbeteiligung

Kleiner Hebel – große Wirkung. In diesem Beispiel eines bAV-Versicherers sehen Sie, wie sehr sich schon  1% mehr oder weniger in Ihrer Rentenkasse bemerkbar macht.

Nur 1% pro Jahr mehr oder weniger bedeuten zum Schluss 30.000 EUR Unterschied oder lebenslang 100 EUR pro Monat mehr oder weniger für Sie! 

In diesem Beispiel erhalten Sie mit einer 1%ig höheren Wertentwicklung später statt 492 EUR pro Monat 600 EUR. Dies entspricht fast 22% mehr Brutto-Rente!

 

Die Überschussbeteiligung der deutschen Lebensversicherer 2022

Hier haben wir für Sie die Überschussbeteiligung der wichtigsten bAV-Anbieter aufgelistet. 

Versicherer Gewinnbeteiligung
Athora Lebensversicherung AG3,00
Entis Lebensversicherung AG3,00
Ideal Lebensversicherung a.G.3,00
DIREKTE LEBEN Versicherung AG2,70
AXA Lebensversicherungs AG2,60
Deutsche Ärzteversicherung AG2,60
Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G.2,50
DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G.2,50
Heidelberger Lebensversicherung AG2,50
Presseversorgungswerk2,50
Europa Lebensversicherung AG2,40
Lebensversicherung von 1871 a.G. München2,40
Allianz Lebensversicherungs AG2,30
Hannoversche Lebensversicherung AG2,25
Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG2,25
Nürnberger Lebensversicherungs AG2,25
InterRisk Lebensversicherung a.G2,20
Continentale Lebensversicherung AG2,10
Basler Lebensversicherungs-AG2,00
HanseMerkur Lebensversicherung AG2,00
Inter Lebensversicherung a.G.2,00
Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig2,00
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG1,90
myLife Lebensversicherung AG1,85
Gothaer Lebensversicherung AG1,80
Öffentliche Lebensversicherung Oldenburg1,75
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.1,70
Barmenia Lebensversicherung a.G.1,65
LVM Lebensversicherungs-AG1,65
Condor-Lebensversicherungs-AG1,55
R+V Lebensversicherung AG1,55
Bayern Lebensversicherung AG1,50
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.0,90

Anbieterauswahl nur aufgrund der Überschussbeteiligung?

Würden Sie bei der Wahl Ihres bAV-Versicherers nur die Höhe der aktuellen Überschussbeteiligung berücksichtigen?

Oder interessieren Sie für alle Faktoren wie z.B.:

  • Unabhängige Ratings z.B. von Morgen & Morgen
  • Auswahlmöglickeiten bei der Produktauswahl
  • Kapitalanlage Verzinslich oder mit Fonds/ETFs
  • Freie Wahl von kostengünstigen ETFs
  • Nachhaltigkeit der Produkte
  • Solvenzquote der Anbieter
  • Überschussbeteiligung
  • Rentengarantiezeit
  • garantierte Rentenfaktoren
  • Treuhandklausel
  • Kostenquote
  • ...

 

Kostenfreie Tarifanalyse

Wir sind ein unabhängiger bAV Versicherungsmakler.

Damit stehen wir nicht auf der Seite eines Versicherers, sondern immer auf der Kundenseite. Wir vergleichen die Anbieter, die Tarife, die Kosten die Bedingungen und kennen auch Hintergrundinfos (Run offs etc).

Beim Tarifvergleich zeigen wir Ihnen die Unterschiede transparent auf!

Ihre Vorteile mit einem bAV-Makler

Große Tarifauswahl

Wir können auf nahezu alle bAV-Tarife der Gesellschaften zugreifen und diese im Detail vergleichen. Dazu nutzen wir spezielle Softwarelösungen für einen optimalen Vergleich.

Keine Kosten

Die Beratung durch uns kostet Sie nichts.

Ein Vermittler (egal ob für er nur für eine Firma oder als unabhängiger Versicherungsmakler tätig ist) erhält für den Abschluss neuer Verträge in der Regel eine Vergütung von der jeweiligen Gesellschaft. Die Kosten eines Vertrages erhalten Sie transparent mit dem Angebot aufgezeigt. Die Abschlusskosten werden vom Versicherer mit den laufenden Beiträgen (meist in den ersten 5 Jahren) verrechnet.

Ein unabängiger Versicherungsmakler zeigt Ihnen die unterschiedlichen Abschlusskosten auf. Je nach Gesellschaft liegen diese zwischen 0,2% und 21,5% (Quelle: Versicherungsjournal.de).

Alternativ zu diesem Vergütungsmodell gibt es Nettotarife. Hier berechnet der Versicherer keine Abschlusskosten, es wird sofort mehr Geld in die Anlage investiert. Die Vergütung bei diesem Modell zahlt der Kunde direkt an den Versicherungsmakler. Dies lohnt sich und erhöht die Auszahlung für Sie als Kunden.

Hoher Zusatznutzen

Wir unterstützen Sie bei der Kommunikation mit der Personalabteilung. Bei der Verwaltung können wir deren Arbeitsaufwand stark reduzieren.

Digitale bAV-Verwaltung

Ihrem Arbeitgeber bieten wir auf Wunsch eine kostenloses bAV-Verwaltungsportal an. Damit sind alle Vorgänge mit ein paar Klicks einfach umsetzbar. Wir digitalisieren die bAV!

Ein Ansprechpartner

Wir kümmern uns bei Bedarf und in Absprache mit Ihrer Personalabteilung ggf. auch um alle bestehenden Verträge, egal bei welcher Gesellschaft diese sind. HR wird entlastet, da alle Fragen aus der Belegschaft direkt von uns als bAV-Makler beantwortet werden.

Absolute Unabhängigkeit

Als Versicherungsmakler sind wir unabhängig von den Versicherungsgesellschaften und Anbietern. Wir kennen die Unterschiede zeigen Ihnen diese auf.

Morgen und Morgen Rating

Wie gut stehen die deutschen Lebensversicherer da? MORGEN & MORGEN hat Erfolg, Bestand und Sicherheit aktuell bewertet.

Rentengarantiezeit

Was ist die Rentengarantiezeit? Welche Funktion hat die Rentengarantiezeit? Was bei Tod mit Ihrer betrieblichen Altersversorgung passiert.

Betriebsrente und Krankenversicherung

Ist die Auszahlung einer Direktversicherung Krankenversicherungspflichtig? So berechnen sich bei der Direktversicherung die Krankenversicherungsbeiträge. Dieser neue KV-Freibetrag reduziert die Abzüge.

Ihre Anfrage an uns

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